案例背景：

随着国内贷记卡领域的增长，上海银行在贷记卡业务领域也取得了骄人的业绩，截至到2004年初，上海银行已累计发卡超过20万张，高峰时卡中心每天的要处理2500件申请，为了完成每张卡的申请审批，要查询一些外部应用系统，如：上海市征信系统，客户系统，评分系统等；同时经常出现要调阅历史申请档案的业务要求，原来的人工处理申请以及档案的人工管理已越来越不能适应业务发展的需要，为银行的日常工作带来了很多不便。

为了改变这些难以适应银行业务现状，严重阻碍金融电子化进程的现象，上海银行卡中心决定建立能提供信用卡申请录入、自动征审、无纸化征审并能集中存储、管理贷记卡申请档案的系统。在选型时，上海银行希望该系统的供应商能够在尽量短的时间里提供一整套符合卡中心业务需求的贷记卡申请影像工作流系统。同时，它还必须具有成熟的体系架构，高度的稳定性、高效的处理性能，良好的可扩展性，能够充分利用现有的业务网络大限度地保护银行的投资。经过对国内外数家著名公司的产品反复比较，上海银行选择了、本公司代理的PM产品Staffware SPS 2.0 作为系统的流程架构平台，帮助上海银行卡中心建设这套系统。

BPM带来的收益：

上海银行信用卡中心采用Tibco Staffware BPM产品作为信用卡申请征信系统的业务流程架构，为整个项目带来了显著的收益。

提高工作效率

BPM系统使得征审人员可以把精力放在征审工作上而不需要考虑分发工作任务或寻找档案等事务上，同时征审人员可以随时根据需要调阅历史申请资料，免除了过去通过档案管理部门人工调阅的烦琐过程。

缩短审批周期

在BPM系统建立之前，审批过程中的第三方系统的访问，档案资料的查询，都要通过人工查询；BPM系统的建立，通过流程的自动化，就可以免除因为人工的原因而造成的工作流程各步骤之间的时间延迟。

改善客服质量

通过BPM系统的EAI功能与卡业务核心系统的紧密集成，使得贷记卡一旦通过申请就可以立即建立账户并发卡，缩短了整个贷记卡申请管理周期。同时通过与CallCenter及网上银行的信息传递，银行的客户可以立即访问到申请的进度以及状态信息，这些都大大提高了客户的满意度。

加强风险控制

通过BPM的业务流程分析模块（Process Management），对审批过程中每个步骤的处理时间周期，投资分析，业务负载分析，流程周期分析，进行良性的系统参数调整，加强业务的风险控制。

提供投资保护

Tibco Staffware BPM产品的企业应用整合模块，为通过接口，使用现有系统的数据和流程提供了可能，不必因为信用卡申请征信系统的建立，大规模替代或改造原有的系统，从而造成投资浪费。

功能概述：

整个系统包含以下主要功能模块：

档案影像处理（IMS）

通过高速扫描、OCR识别等先进技术实现对贷记卡申请、彩照卡照片、身份证明件、收入证明件等贷记卡申请相关档案的实现数字化管理。同时通过关联各类档案影像及数据内容，使其不再成为单一的、无任何关联的一些文件，而是经过整理、加工甚至重构的具有利用价值的数字对象。主要的功能包括：档案整理与条码打印、档案登记、档案扫描、OCR识别、档案清分、质量检查、核对档案、档案传输、档案加密压缩、档案存储与归档（备份管理/光盘库管理）。

档案影像采集

通过高速扫描、OCR识别等先进技术实现对相关档案的实现数字化管理。同时通过关联各类档案影像及数据内容，使其不再成为单一的、无任何关联的一些文件，而是经过整理、加工甚至重构的具有利用价值的数字对象。主要的功能包括：档案整理、档案登记、档案扫描、OCR识别、档案清分、质量检查、核对档案、档案传输、档案加密压缩、档案存储与归档（备份管理/光盘库管理）。

档案资料录入

通过操作员对档案影像中数据的登打实现档案数据内容的电子化管理，使系统可支持完整档案数据检索、查询功能。主要的功能包括：全部登打、关键登打、双工位登打、批量数据导入。

申请工作流处理（AMS）

基于业界工作流产品Staffware，实现对业务流程的灵活定制。包括：工作任务自动分配及手工调配；外围系统自动批量征信；自动信用评分；申请的工作流（征信、授信、核准）和其它业务审批流程（更改担保人、调整信用额度、卡片升级、客户更改信息等），其中IMS系统与AMS系统的接口，主要是影像调阅，彩照影像提取等。

数据管理功能

强劲的检索能力支持档案的数据查询与打印、档案影像的查询与打印、审计日志查询。管理报表、绩效考核功能、数据安全管理等。

数据管理功能

强劲的检索能力支持申请档案的数据查询与打印、档案影像的查询与打印、审计日志查询。管理报表、绩效考核功能、自动生成信函。

系统管理功能 

运行参数维护、任务调度、用户管理、权限管理、工作流队列管理。

外围系统接口

主要有黑名单、红名单、银联不良信息、中国黄页、评分模型、上海信用局、行内储蓄、个贷、行内Call Center接口。

系统架构：

物理拓扑:

系统流程:

技术组成:

1)操作系统层

提供基本的操作系统级的服务，服务器端。影像服务器采用微软操作系统，流程和应用服务采用Unix。

2) 数据层

提供数据服务，分为数据库服务（DB2）和文件服务。

3)业务逻辑层

定义了所有业务规则和业务实现，提供了流程定义和管理、应用逻辑、档案数据与影像管理登服务。在这个层面上系统集成了目前业界领先的工作流产品Staffware。Staffware提供了易于使用的强劲、灵活的工作流建模能力和文档流转功能，通过基于用户或系统定义的变量的决策点自动决策，灵活的路由功能支持预定义的串行、并行或串并行结合的流，包括子进程工作流、用户自定义动作等，用户可以非常容易地定制工作流应用。

4)表示层

提供用户界面，将业务逻辑层的功能在前端进行展示。

系统环境：

硬件环境:

1)流程服务器＆应用服务器

IBM F85：CPU RS64 IV主频1.4G HZ，双CPU；内存2GB；硬盘3*40GB（RAID5）

2) 数据库服务器

IBM F85：CPU RS64 IV主频1.4G HZ，双CPU；内存2GB；硬盘3*40GB（RAID5）

3) 影像服务器

IBM X365：CPU 至强主频2.0G，双CPU；内存1GB；硬盘3*146GB（RAID5）

4) 工作站

IBM S50多媒体；CPU Intel Pentium 4，主频2.8G；内存256MB；硬盘120G

软件环境:

1) 流程服务器操作系统： AIX 5.1

2) 数据库：DB2 7.2

3) 影像服务器操作系统： Windows 2000 Server

4) 工作站：Windows XP